В Беларуси скоро появятся коллекторские агентства, только называться они будут по-другому

Закон о потребительских кредитах и микрозаймах устанавливает подходы к уступке прав требований по ним банками и микрофинансовыми организациями, и определяет, кому эти права могут быть переданы.

Это сделано законом РБ от 17 февраля 2025 года № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме».

Статьей 22 данного закона установлено, что уступка прав (требований) по договору потребительского кредита может быть осуществлена исключительно банку или специальной финансовой организации в целях осуществления операций секьюритизации в рамках указа президента РБ от 11 мая 2017 года № 154 «О финансировании коммерческих организаций под уступку прав (требований)».

В соответствие с этим указом специальные финансовые организации, которые и будут выполнять функции коллекторских агентств, имеют право получать от банков не только права (требования), но и сведения, относящиеся к банковской тайне, в части этих прав (требований).

Они получат право требования основного денежного обязательства должника перед инициатором, а также не уплаченных процентов и иных платежей, связанных с основным денежным обязательством, и по правам, обеспечивающим исполнение обязательства должника по уступленным правам (требованиям), в том числе праву залогодержателя по договору о залоге.

Что касается договоров потребительского микрозайма, то права по нему могут передаваться только коммерческой микрофинансовой или иной организации, наделенной в соответствии с законодательством правом осуществлять микрофинансовую деятельность.

Установлено, что сумма уступаемого денежного требования кредитодателя (заимодавца) и сумма денежных средств, передаваемых новым кредиторам, могут не совпадать. При этом объем обязательств гражданина не меняется.

Разница между ценой покупки долга и суммой долга, по-видимому, будет доходом специальных финансовых организаций. Кроме того, они, возможно, смогут заработать ещё и на реализации залога в случае его выгодной продажи.

Закон № 62-З регулирует также отношения банков и микрофинансовых организаций с компаниями, которые оказывают для них посреднические услуги по привлечению клиентов.

Посредниками могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Банки и микрофинансовые организации могут передавать им ряд полномочий:

• информировать граждан об условиях потребительского кредитования или микрофинансирования;
• принимать и передавать документы заявителя для рассмотрения вопроса о предоставлении средств;
• подписывать договор потребительского кредита микрозайма от имени банка или микрофинансовой организации.

При этом брать вознаграждение с физических лиц посредники не имеют права, они должны получать плату за свою деятельность от кредитора.

А оценивать кредитоспособность (платежеспособность) гражданина, а также принимать решение о предоставлении потребительского кредита или микрозайма могут только банки и микрофинансовые организации.

Соответственно и риски, связанные с предоставлением финансирования, несут они, а не посредники.

Указанные положения закона № 62-З вступят в силу через 9 месяцев после его опубликования, а за это время Нацбанк должен привести акты законодательства в соответствие с ним.