Ставки по рублевым депозитам населения снижаются в 7 раз быстрее, чем проценты по кредитам

В июле средняя ставка по новым депозитам физических лиц в белорусских рублях на срок до 1 года опустилась на 2,67 процентного пункта — до 14,45% годовых, а аналогичная ставка по кредитам сократилась только на 0,42 пункта — до 12,85%.

Таким образом, проценты по депозитам снижаются в 7 раз быстрее, чем по кредитам. По долгосрочным инструментам разница еще больше.

По данным Национального банка РБ, средняя ставка по новым вкладам на срок выше года в июле опустилась на 1,81 пункта — до 18,4% годовых, в то время как долгосрочные кредиты подешевели всего на 0,04% — до 14,32%.

Это объясняется тем, что значительную часть долгосрочных кредитов составляют кредиты на финансирование недвижимости, проценты по которым зависят от ставки рефинансирования, а Нацбанк ее не меняет.

Средняя ставка по новым рублевым депозитам юридических лиц на срок до 1 года в июле рухнула примерно в 2 раза по сравнению с июнем и составила 4,81% годовых. Ставка по аналогичным долгосрочным депозитам опустилась примерно на треть — до 6,43%.

В то же время, средняя ставка по новым кредитам предприятиям на срок до 1 года уменьшилась только до 16,94% годовых с 18,7% в июне. А ставка по новым кредитам на срок выше года опустилась до 16,81% с 19,05%.

Можно отметить, что значительная часть кредитов, выдаваемых банками РБ, является льготной, а это значит, что ставки по коммерческим кредитам намного выше приведенных показателей.

Проценты по валютным вкладам и кредитам тоже снижаются, что в большей степени касается инструментов в российских рублях, и в меньшей — в долларах и евро. В частности, средняя ставка по новым депозитам населения в российских рублях на срок до 1 года в июле текущего года составила 12,65% годовых против 14,73% в июне. По долгосрочным вкладам ставка опустилась до 13,76% с 14,16%.

Несмотря на указанное снижение, доходность депозитов в российских рублях в банках Беларуси намного — примерно в 2 раза выше, чем в банках России. По данным российского ЦБ, в начале августа средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ (по объему привлеченных средств населения) снизилась до 6,83% годовых, что является минимальным уровнем с октября 2021 года.

Проценты по вкладам юридических лиц в белорусских банках, номинированных в российских рублях, в июле даже выросли, но это объясняется, по-видимому, тем, что в июне они резко упали.

Средняя ставка по новым депозитам предприятий в российской валюте на срок до 1 года увеличилась в июле до 8,71% годовых с 8,68% в июне. Аналогичная ставка по долгосрочным депозитам выросла до 8,78% с 8,71% соответственно.

В то же время, средние ставки по новым кредитам в российских рублях довольно существенно снизились: по краткосрочным — до 16,33% с 17,16%, а по долгосрочным — до 17,81% с 20,96%.

Динамика ставок по инструментам в долларах была совершенно другой: уменьшение процентов по кредитам оказалось более существенным, чем по кредитам, что отражает сохранение заинтересованности банков в сохранении валютных сбережений населения и предприятий.

Так, средняя ставка по новым вкладам населения в долларах на срок до года в июле опустилась до 5,26% годовых с 5,46% в июне. По долгосрочным депозитам ставка снизилась до 6,33% с 6,69%.

Проценты по депозитам населения в евро сокращались не так быстро. Средняя ставка по подобным новым вкладам на срок до года в июле опустилась до 4,94% с 4,99%, а на срок свыше года — до 6,15% с 6,33%.