Нацбанк Беларуси объявляет войну мошенникам

В Беларуси отмечается значительный рост случаев хищения денежных средств с использованием банковских карт и мессенджеров. Однако Национальный банк уверен, что может пресечь львиную долю таких инцидентов и планирует усилить меры безопасности в банковской системе.

С таким заявлением выступил заместитель председателя правления Нацбанка РБ Андрей Картун.

fraud — мошенничество.
Антифрод-системы — системы, которые борются с мошенниками.

Как работают системы защиты от мошенников

Для противодействия злоумышленникам Нацбанк еще в прошлом году обязал все банки создать центры кибербезопасности. Их ключевая задача — работа с антифрод-системами, которые действуют как интеллектуальный фильтр.

• Автоматическое выявление аномалий: система анализирует поведенческие паттерны. Например, если с карты, с которой в среднем тратили 50 рублей в день, вдруг начинают списывать по 500 рублей ежеминутно, то это повод для её блокировки и проверки специалистом.

• Временная автоматическая блокировка: некоторые банки уже внедрили системы, которые автоматически блокируют подозрительные операции на срок до двух дней.

• Взаимодействие с правоохранителями: некоторые антифрод-системы взаимодействуют с силовыми структурами, таким как МВД, что повышает шансы на поимку преступников.

Современные антифрод-системы используют технологии искусственного интеллекта и машинного обучения. Они могут анализировать тысячи параметров транзакции в реальном времени — от места и времени совершения платежа до скорости движения пальца по экрану смартфона при подтверждении операции. Это позволяет выявлять до 95% мошеннических операций ещё до того, как они будут завершены.

Планы по ужесточению безопасности

Нацбанк планирует выработать единые стандарты работы антифрод-систем. Эти стандарты могут оказаться жестче, чем те, которые уже сейчас действуют в банках.

Главная цель — обеспечить максимальную защиту для клиентов, найдя такой баланс, при котором потребитель даже не заметит усиления мер безопасности.

Три главные схемы мошенничества, о которых нужно знать

Андрей Картун выделил три наиболее распространенные и опасные схемы обмана.

1. «Инвестиции» с бешеной доходностью

   • Суть: мошенники предлагают физическим лицам «выгодно» вложить деньги в акции белорусских или российских компаний, обещая огромные проценты. Такой вид мошенничества выявить очень сложно.

   • Масштаб: на эту схему приходится четверть всех случаев интернет-мошенничества.

2. Поддельные звонки от имени госорганов и банков

   • Суть: звонящие представляются сотрудниками Нацбанка, силовых структур или работниками банков. Под предлогом «декларирования финансов», «помощи родственнику» или «спасения сбережений» они с помощью методов социальной инженерии выведывают персональные данные.

   • Группа риска: чаще всего жертвами становятся пенсионеры, у которых мошенники умудряются выманивать даже наличные деньги.

3. Обман при онлайн-покупках

   • Суть: пользователю, интересующемуся товаром, предлагают купить его по сильно заниженной цене (например, в два раза дешевле). После предоплаты товар не приходит.

   • Проблема: такой вид мошенничества крайне сложно остановить, так как деньги мгновенно уходят на счета, открытые за рубежом.

Главный вывод: безопасность — это общая задача

Андрей Картун подчеркнул, что, несмотря на постоянное совершенствование банковских систем безопасности, мошенники тоже не стоят на месте.

Никакие технологии не заменят бдительности самого гражданина. Осведомленность и осторожность — ключевые факторы в борьбе с финансовым мошенничеством.