Кредиты в белорусских банках становятся доступнее, хотя проценты по ним растут

В белорусской банковской системе сложилась парадоксальная ситуация: банки увеличивают ставки по кредитам физическим лицам в белорусских рублях, то есть ужесточают кредитование, однако смягчают другие условия выдачи средств.

В целом, по мнению большинства специалистов самих банков, во втором квартале 2024 года произошло смягчение условий банковского кредитования в рублях как для населения, так и для малого и среднего бизнеса. То есть, кредиты стали доступнее.

Такие данные приведены в подготовленном в Национальном банке РБ аналитическом обозрении «Мониторинг условий банковского кредитования» за второй квартал 2024 года.

В частности, индекс, характеризующий потребительское кредитование, составил 21,4 пункта (значение индекса от 0 до 100 соответствует смягчению условий, а от 0 до минус 100 ужесточению).

При этом, по данным Нацбанка, средняя ставка по новым займам, предоставляемым банками населению на срок до 1 года, в июне выросла до 9,3% годовых с 9,15% в марте.

В третьем и четвертом квартале текущего года проценты по потребительским кредитам физическим лицам, по-видимому, поднимутся по сравнению со вторым, тем не менее, в банках ожидают продолжения смягчения условий: соответствующие индексы оставили по 7,1 пункта.

По кредитованию недвижимости, как считают в банках, во втором квартале также произошло смягчение условий, хотя и в меньшей степени, чем по потребительским кредитам. Соответствующий индекс составил 13,9 пунктов.

Однако дальнейшего смягчения в третьем квартале в банках не прогнозируют, хотя в четвертом в банках все же ожидают небольшого увеличения доступности займов на недвижимость (индекс ожиданий на третий квартал оказался равным 0, а на четвертый — 5,9).

Согласно опросу, смягчению условий потребительского кредитования во втором квартале способствовали увеличение максимального размера, срока кредита, а также уровень процентной ставки.

В индексе, характеризующем смягчение, данные показатели обеспечили соответственно 9,5, 7,1 и 2,4 пункта. Что касается финансирования недвижимости, то смягчение условий по нему было полностью обеспечено увеличением максимального размера кредита.

К финансированию бизнеса во втором квартале 2024 года коммерческие банки (без учета Банка развития) подходили более строго, чем к предоставлению займов населению.

Смягчения условий кредитования для крупного бизнеса в белорусских рублях вообще не произошло, в то время как для малого и среднего оно оказалось довольно скромным — соответствующий индекс составил всего 2,4 пункта. А в третьем квартале текущего года, как ожидают в банках, смягчения не будет ни для кого, и только в четвертом оно продолжится, но будет небольшим.

При этом в банках указали на ужесточение условий предоставления кредитов по процентным ставкам во втором квартале как крупному бизнесу, так и малому со средним.

Для крупного бизнеса было отмечено только улучшение по максимальной величине предоставляемого кредита, а для малого и среднего бизнеса — и по максимальному сроку кредита.

Примерно так же обстояли дела и по кредитам в иностранной валюте. Условия по ним во втором квартале смягчились за счет роста максимального размера кредита, а для малого и среднего бизнеса произошло и увеличение сроков кредитования.