Белгазпромбанк. Итоги-2013: корпоративный бизнес

2013-й год для подразделений корпоративного бизнеса Белгазпромбанка ознаменовался перевыполнением всех плановых финансовых показателей, высоким ростом кредитного портфеля, а также привлеченными клиентами, среди которых есть ведущие бренды нашей страны.

В наступившем году корпоративщикам приходится работать в условиях жестких административных ограничений в области кредитования. Заместитель председателя правления Дмитрий КУЗЬМИЧ в интервью «Банк. NOTE» подводит итоги ушедшего года по своему направлению.

Внешняя среда

Как мы и ожидали, 2013 год был характерен высокими ставками по белорусским рублям и достаточно стабильным курсом национальной валюты. Мы были готовы к работе в условиях низкого спроса со стороны заемщиков на дорогие белорусские рубли и по привлечению пассивов с точки зрения их высокой стоимости.

Завершили же год с большими потребностями по привлечению белорусских рублей для формирования фондов обязательных резервов (ФОР) в Национальном банке и с жесткой политикой Нацбанка по ограничению рублевой денежной массы на рынке.

Если говорить о нас, то можно констатировать, что 2013-й год корпоративный блок завершил успешно. Все планы по прибыли, росту кредитного портфеля, обеспечению его качества, привлечению клиентов мы выполнили.

Клиентинг

Хорошо поработали подразделения корпоративного блока с точки зрения привлечения новых клиентов. Мы привлекли 90 клиентов корпоративного блока с размером годовой выручки более трех миллионов долларов США. Это, в свою очередь, позволило существенно расширить пассивную базу банка — среднедневные остатки на счетах за счет новых клиентов составили почти 54 млрд. белорусских рублей.

Наиболее крупные новые клиенты: 

• «РН-Запад» (белорусская дочерняя компания одной из крупнейшей российской корпораций «Роснефть);
• «НП-Сервис»;
• «Парфюм Трейд» (ТМ «Мила»);
• «Беловежские деликатесы»;
• «Прибалтийская инвестиционная компания»;
• группа компаний «Глера»;
• холдинговая компания «Пинскдрев».

Особенно хочется отметить работу областных дирекций по привлечению новых клиентов. Среди них — «Санта-Бремор», «Гродно Азот», борисовский завод «Полимиз», «Пинскдрев», «Полоцк-Стекловолокно» и много других компаний, привлеченных в регионах.

Также мы качественно поработали в направлении организации долгосрочного сотрудничества с действующими клиентами банка.

Огромная работа проводилась по повышению эффективности системы персонального менеджмента. И в этом значительную роль сыграли традиционные VIP-клубы, которые с каждым годом вызывают все больший и больший энтузиазм у наших клиентов.

Очень много новых клиентов приходит на обслуживание в наш банк как раз в результате рекомендации наших VIP-ов. В 2013-м году в рамках VIP-клуба мы провели Крещенское купание, лыжный турнир в Словакии (тем самым банк уберег своих клиентов от урагана «Хавьер», бушевавшего в Беларуси), Кубок Белгазпромбанка по бильярду, летний День семьи, VIP-встречу в рамках «ТЕАРТа» и завершили год великолепным предрождественским вечером, очень креативным и интересным.

В ноябре 2013 года мы провели анкетирование корпоративных клиентов, чтобы посмотреть, как они оценивают качество обслуживания. Работу менеджеров по расчетно-кассовому обслуживанию как отличную оценили 82,6% респондентов.

Также на «отлично» работу менеджеров по операциям кредитного характера оценили 83,8% клиентов, принявших участие в опросе. Качество оказываемых услуг по продуктам расчетно-кассового обслуживания оценили как «в основном устраивает» — 92,4% опрошенных, по услугам кредитного характера — 86,9%.

Проделанная работа не могла не сказаться на уровне «оседаемости» клиентов, который в 2013 году составил 96,37% (год назад этот показатель равнялся 95%).

Также в 2013-м году мы продлили операционное время по исчислению расчетно-кассовых операций до 15.30 (с понедельника по четверг) и до 14.30 (в пятницу). Этот регламент по результатам опроса 2013 года был одобрен и устраивает 78,6% наших клиентов.

В наступившем году мы будем изыскивать возможности для продления операционного времени еще на полчаса.

Кроме того, мы вывели на рынок дополнительный сервис «Дистанционный валютный контроль», где клиенты с помощью системы «Клиент-Банк» получили возможность отправлять в банк сканированные копии документов для проведения валютного контроля и оперативно получать сообщения по проведению/одобрению сделки или об отказе/причинах отказа.

Все это существенно сэкономило время наших клиентов, которым теперь не требуется посещать офис, а также экономит затраты банка по приросту численности нашего персонала в расчетно-кассовом блоке.

Активно мы действовали по внедрению электронного документооборота. К концу года доля электронных документов в системах «Интернет-Банк» и «Клиент-Банк» составила 99,7% от общего количества.

Структурные преобразования

В 2013 году была проведена огромная работа по улучшению качества работы департамента кредитования и инвестиций, в том числе и кадровая.

На базе отдела проектного финансирования создано управление, также сформирована и работает группа лизинга. Отделы корпоративного кредитования обеих городских дирекций преобразованы в удаленный отдел корпоративного кредитования.

В рамках этой процедуры мы провели работу по централизации мониторинга корпоративных операций корпоративных клиентов бывших городских дирекций, и все функции по сопровождению кредитных операций были переданы в головной офис.

Кроме того, многое сделано по повышению качества работы управления оценки и реализации имущества, которое в перспективе планируется перевести на аутсорсинг. И еще мы провели окончательное разделение кредитных портфелей клиентов малого и корпоративного бизнеса. Все это позволило сконцентрироваться на повышении качества обслуживания крупных клиентов и разработке новых продуктов.

В рамках проекта «Факторинг субстандартной задолженности» мы профинансировали Брестский чулочный комбинат.

Реализовали проект «Скрытый факторинг задолженности физических лиц с правом регресса в иностранной валюте» с компанией «ФелОкт-сервис» — дилером «Шкоды».

В финальной стадии находятся подготовительные работы по предоставлению услуг факторинга задолженности физических лиц крупнейшему мобильному оператору в Беларуси — компании МТС.

Среди знаковых программ в области проектного финансирования следует указать финансирование создания новой розничной сети «Mart Inn» с участием литовских инвесторов на сумму 11 млн. долларов.

Также была проведена работа по нетрадиционному новому продукту — финансирование энергоэффективных проектов в рамках программы BelSEFF за счет кредитной линии ЕБРР.

Совместно с консультантами BelSEFF были проведены семинары среди потенциальных клиентов, в результате чего подписаны два соглашения с инвесторами Ирландии и Литвы по организации и финансированию двух солнечных парков на территории нашей страны общей мощностью 9 МВт на сумму около 10 млн. долларов.

Также было проведено финансирование инвестиционного проекта компании «Унимодус» на строительство в Минске центра обслуживания автомобилей BMW с использованием аккредитивной формы расчетов.

Цифры и факты

• По итогам работы за 2013 год корпоративный блок выполнил план по приросту кредитного портфеля на 106%, по портфелю облигаций — на 114%, при этом удалось сохранить долю проблемных активов в размере 5,36% при прогнозном значении не более 6%.


• Удельный вес проблемной задолженности в кредитном портфеле на 1.01.2014 составляет 0,3%, с учетом забалансовой задолженности — 2,1%.


• Объем выданных банковских гарантий составил в 2013 году 625 млн. долларов. Наиболее знаковые — гарантии в пользу «Роснефти» по поручению Мозырского нефтеперерабатывающего завода на сумму 168,3 млн. долларов; привлечение целевых средств для торгового финансирования компании «Алютех» на сумму 19 млн. долларов, для компании «Агропродукт» на сумму 12 млн. долларов, компании «РапсКлецк» на сумму 9,1 млн. долларов.


• Объем проектного финансирования увеличился на 68% и составил 119 млн. долларов. При этом удельный вес кредитов по программе проектного финансирования в общем кредитном портфеле увеличился с 14% до 15%.


• В 2013 году в банке была проведена активная работа по наращиванию объемов сделок торгового финансирования. Общая сумма таких операций увеличилась с 76,3 млн. долларов на начало 2013 года до 129,0 млн. долларов или на 69% на конец года, что является максимальным результатом за время существования управления международного торгового и структурного финансирования с 2010 года.

Лучшие из лучших

Управление продаж под руководством Владимира Добровольского, управление корпоративного кредитования (Елена Лескова), управление проектного финансирования (Татьяна Конопляникова), управление международного торгового и структурного финансирования (Александр Зантович) — это те подразделения, которые поработали в 2013 году наиболее активно.

Среди дирекций порадовал в этом году Могилев, который провел огромную работу как по приросту числа корпоративных клиентов, так и по росту объемов корпоративного портфеля.

Традиционно хорошо поработал корпоративный блок Гомельской областной дирекции, а то, как сработала Брестская областная дирекция по привлечению «Савушкина» и «Санта-Бремор», не может не вызвать оваций.

Ожидания от 2014 года

Задачи 2014 года для подразделения корпоративного блока еще более напряженные, чем в уходящем году. На мой взгляд, это будет самый сложный год, потому что постановление Национального банка от 3 января 2014 года ограничивает возможности банков по приросту корпоративного кредитного портфеля до 0,7% в месяц.

При этом правила, которые формирует Национальный банк, таковы, что при их полном соблюдении невозможно обеспечивать прирост кредитного портфеля на всем протяжении года в каком-то плановом режиме.

К тому же Национальный банк устанавливает ограничение в размере 35% по стоимости привлекаемых ресурсов со стороны юридических лиц, что существенно снижает возможности банка по представлению конкурентоспособных предложений по привлечению пассивов. А с 16 января Национальный банк запретил предоставление кредитов в иностранной валюте на проекты, не связанные с расчетами с нерезидентами. Это административное ограничение еще больше ограничило возможности банков по дальнейшему развитию корпоративного бизнеса.

Нашему корпоративному блоку придется трудиться в условиях жестких нормативных ограничений роста корпоративного портфеля и необходимости выполнения финансового плана. Мы будем делать все возможное, чтобы выполнить поставленные перед нами задачи, и я убежден, что в результате мы найдем выход из сложившейся ситуации.

Юрий Карпицкий, Белгазпромбанк.