Пенсионер, покупающий в банке больше 6 тыс. USD, совершает подозрительную финансовую операцию

К числу подозрительных операций в Беларуси отнесено приобретение иностранной валюты в сумме, превышающей 500 базовых величин (около 6 тыс. USD) физическими лицами пенсионного возраста и несовершеннолетними. Остальные попадают под подозрение при покупке валюты свыше 12 тыс. USD.

Такие критерии установлены в Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля финансовых организаций РБ в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной правлением Национального банка РБ от 24.12.2014 года № 818.

Решение отнести людей пенсионного возраста к подозрительным лицам обосновано тем, что, как считают в Нацбанке, они с высокой степенью вероятности не в состоянии получать необходимый для подобных операций доход. Такое же правило действует в отношении малолетних и несовершеннолетних лиц.

Всего критериев и признаков подозрительных операций Нацбанком установлено 45.

В частности, банкам следует считать подозрительным осуществление клиентом следующих финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1 000 базовых величин (около 12 тыс. USD): на международном валютном рынке FOREX, внесение и снятие на счетов наличных денежных средств, покупка-продажа наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Впрочем, данный признак не применяется при осуществлении межбанковских и финансовых операций, совершаемых с депозитами, а также при внесении в кассу банка выручки от организаций, индивидуальных предпринимателей для ее зачисления на свои текущие банковские счета.

Острожными физическим лицам надо быть и при получении переводов из-за рубежа. Подозрительным, в соответствие с рекомендациями Нацбанка, является систематическое получение физическими лицами денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства на общую сумму, превышающую 500 базовых величин.

Но под подозрение можно попасть и при получении меньшей суммы. Это произойдет в том случае, если перевод или поступление денежных средств осуществляется с использованием анонимного (номерного) счета.

Под использованием анонимного (номерного) счета в Нацбанке понимают перевод средств за границу или поступление средств из-за границы, когда на основании информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовые операции, не удается установить личность, на имя которой либо от имени которой осуществлен данный перевод.