Кредиты в белорусских банках продолжают дорожать, а депозиты становятся всё выгоднее

Средние ставки по новым вкладам физических лиц в белорусских рублях на срок до 1 года в октябре 2024 года резко выросли и превысили проценты по рублевым краткосрочным кредитам для населения, которые тоже увеличились, но не так значительно.

По данным Национального банка РБ, средняя ставка по новым рублевым депозитам на срок до года в октябре составила 9,49% годовых, намного превысив аналогичный показатель в сентябре, равный 8,72%. Но средняя ставка по новым вкладам на срок выше года выросла всего до 13,15% годовых с 13,00%.

При этом проценты по кредитам физическим лицам увеличились ненамного. В частности, средняя ставка по новым краткосрочным заимствованиям населения в октябре поднялась до 9,24% годовых с 9,17% в сентябре, а по долгосрочным — до 10,44% с 10,33%.

В результате банки предоставляют кредиты по ставкам, которые ниже процентов, под которые они привлекают средства. Это парадокс, который можно объяснить тем, что значительная часть займов предоставляется на льготных условиях, а потери банкам компенсируются из бюджета.

Совсем другой была динамика по рублевым финансовым инструментам, предназначенным для юридических лиц.

В октябре средняя ставка по новым краткосрочным депозитам выросла до 8,72% годовых, по сравнению с 8,07% в сентябре. Однако по долгосрочным вкладам процентная ставка даже снизилась: с 10,12% до 9,66%.

Что касается новых краткосрочных кредитов, то их ставка уменьшилась до 11,00% годовых, по сравнению с 11,05% в сентябре. Процентные ставки по долгосрочным кредитам также стали ниже: с 10,49% до 10,32%.

Указанные ставки по кредитам рассчитаны с учетом льготных, в то время как по коммерческим заимствованиям они существенно выше. Так, расчетные величины стандартного риска в национальной валюте в ноябре остались на уровне октября и составили по новым кредитам для юридических лиц 12,5% годовых, а для физических лиц — 17,71%. Эти показатели рассчитываются Нацбанком по средним ставкам, устанавливаемым системно значимыми банками РБ в прошлом месяце, но без учета льготных кредитов.

Значительный рост процентных ставок по новым краткосрочным кредитам свидетельствует о временной нехватке рублевой ликвидности в банках. Этот дефицит мог возникнуть из-за масштабного оттока средств из банковской системы Республики Беларусь, который был вызван уплатой налогов в октябре за сентябрь и третий квартал.

В октябре довольно существенно поднялись проценты и по депозитам в российских рублях. Средняя ставка по новым рублевым вкладам населения на срок до года в октябре поднялась до 10% годовых с 9,8% в сентябре, а по долгосрочным — до 14,86% с 14,21%. У юридических лиц банки брали средства на краткосрочные депозиты под 13,22% (в сентябре — под 12,62%), а на долгосрочные — под 15,15% (в сентябре данный показатель составлял 14,07%).

По новым кредитам юридическим лицам в российских рублях на срок до года средняя ставка в октябре поднялась до 20,95% годовых с 20,29%, а на срок выше года — до 17,13% с 15,86%.

В октябре средние ставки по новым краткосрочным и долгосрочным вкладам населения в долларах немного увеличились и составили 0,33% и 0,59% соответственно.

Данные показатели увеличиваются на протяжении нескольких месяцев, что связано, по-видимому, с постоянным оттоком средств населения из банков. Аналогичные ставки по вкладам е евро намного ниже, хотя и они в октябре увеличились: соответственно до 0,1% и 0,43%.