Как банки Беларуси будут бороться с мошенничеством по-новому

С 1 июля 2026 года в Беларуси начнет работу единая банковская антифрод-система, функционирующая по едиными требованиям и единым стандартам.

Её главная особенность — единые для всех финансовых организаций требования и стандарты, которые утвердил Национальный банк. По словам заместителя председателя правления Нацбанка Андрея Картуна, сегодня каждый банк защищает клиентов по-своему, но вскоре все эти разрозненные механизмы объединят под общими правилами.

Существующие в банках антифрод-системы уже умеют анализировать транзакции клиентов и замечать нехарактерное поведение. При обнаружении подозрительных действий они либо блокируют операцию, либо вводят так называемый период охлаждения — время на раздумье.

Теперь эту логику сделают универсальной, чтобы ни один мошенник не смог воспользоваться слабым местом какого-либо отдельного банка.

Нацбанк не только вводит единые стандарты, но и намерен постоянно их совершенствовать. Андрей Картун подчеркнул, что требования к финансовым учреждениям будут ужесточаться по мере развития угроз.

Уже утверждён официальный стандарт с длинным названием: «Банковская деятельность. Обеспечение информационной безопасности. Антифрод-система при оценке совершаемых операций». Этот документ задаёт жёсткие рамки для всех участников рынка.

В соответствие с ним банки с 1 июля 2026 года каждый банк обязан внедрить два типа антифрода: сессионный (анализирующий поведение в рамках одного сеанса работы) и транзакционный (оценивающий каждую операцию отдельно).

Также финансисты должны научиться распознавать признаки несанкционированных переводов и сверять информацию с BlackList АСОИ — автоматизированной системой обработки инцидентов. Если клиент или его счёт попадает в этот чёрный список, банк обязан применить ограничительные меры.

Самое интересное нововведение — цветная маркировка всех платёжных операций. Каждая транзакция получит одну из трёх меток.

Зелёная означает, что система не обнаружила ничего подозрительного, и операцию можно проводить спокойно.

Жёлтая метка присваивается, когда вероятность мошенничества повышена или риск оценивается как средний — тут банк может запросить дополнительные подтверждения.

Красная метка — самый серьёзный сигнал. Она говорит о том, что действия пользователя выглядят крайне необычно, а вероятность несанкционированного платежа очень высока. В таких случаях банк обязан немедленно ввести ограничения: заблокировать перевод, приостановить операцию или заморозить счёт.

Таким образом, уже летом каждый платёж в Беларуси будет проходить через единый защитный конвейер с понятным светофором рисков.

Поделиться публикацией: