Ставки по валютным депозитам населения пошли в рост: что бы это значило?

В сентябре 2024 года проценты по валютным депозитам физических лиц в банках Беларуси значительно выросли на фоне снижения ставок по вкладам в белорусских рублях на срок выше одного года. Похоже, что банки пытаются остановить отток валюты населения.

По данным Национального банка РБ, в наибольшей степени увеличилась средняя ставка по новым депозитам в долларах США на срок выше года: до 0,53% с 0,40% в августе.

При этом на протяжении всего года данный показатель оставался довольно стабильным (в январе он составлял 0,38%). Аналогичная ставка по краткосрочным вкладам поднялась до 0,3% с 0,23% в августе.

В то же время, ставка по новым долгосрочным долларовым депозитам юридических лиц в сентябре рухнула почти в 2 раза и составили 0,48%, а по краткосрочным — снизилась до 0,29% с 0,31%.

Это указывает на то, что дефицита долларов в банковской системе РБ не наблюдается, и похоже, что банки пытаются помешать оттоку средств физических лиц, возможно, в связи с проблемами в сфере обращения наличных средств.

Проценты по кредитам в долларах, предоставляемых коммерческими банками юридическим лицам, в сентябре изменились незначительно. Средняя ставка по новым заимствованиям на срок до года снизилась до 5,59% годовых с 5,67% в августе. По долгосрочным кредитам данный показатель вырос до 6,88% с 6,64%.

Кредиты в евро в сентябре существенно подешевели. По новым заимствованиям на срок до года средняя ставка опустилась до 5,89% с 6,1%, а на срок выше года — до 6,01% с 6,43%. При этом проценты по депозитам в европейской валюте поднялись.

Средняя ставка по таким краткосрочным вкладам юридических лиц выросла в сентябре до 0,25% с 0,23%, а по долгосрочным — до 0,45% с 0,26%. Ставка по новым краткосрочным вкладам физических лиц не изменилась и составила 0,08%, а по долгосрочным — выросла до 0,4% с 0,32%.

Продолжился в сентябре и подъем процентов по депозитам в российских рублях, но этот процесс связан с событиями в России, центральный банк которой поднимает свою ключевую ставку, в связи с чем ставки по вкладам населения в российских банках уже превысили 20%.

В белорусских банках они намного ниже, хотя тоже растут. Так, средняя ставка по новым депозитам населения в российской валюте на срок до года в сентябре увеличилась до 9,8% с 9,43% в августе. А по вкладам на срок выше года она выросла до 14,21% с 13,39%.

Аналогичная ставка по долгосрочным депозитам предприятий поднялась до 14,07% с 13,13%, а по краткосрочным — до 12,62% с 12,35%. А ставка по новым кредитам юридических лиц в российских рублях на срок до года увеличилась до 20,29% годовых с 19,99%.

Таким образом, депозиты в российских рублях в белорусских банках в настоящее время обеспечивают существенно более высокую доходность, чем вклады в национальной валюте, проценты по которым меняются в разных направлениях.

Так, в сентябре средняя ставка по новым депозитам населения в белорусских рублях на срок до года выросла до 8,72% с 8,37% в августе, но по долгосрочным депозитам она даже снизилась до 13% с 13,03%.

Проценты по кредитам физических лиц продемонстрировала противоположную динамику. Средняя ставка по новым заимствованиям на срок выше года поднялась до 10,33% годовых с 10,18%, а на срок до года — опустилась до 9,17% с 9,2%.

Ставка по краткосрочным вкладам юридических лиц в сентябре опустилась до 8,07% с 8,17%, а по долгосрочным — до 10,12% с 10,16%. А ставка по кредитам на срок до года выросла до 11,05% с 10,67%, хотя по долгосрочным заимствованиям уменьшилась до 10,49% с 10,46%.