Ставки по кредитам в белорусских банках до октября меняться не будут?

Национальный банк Беларуси оставил без изменения расчетные величины стандартного риска (РВСР) по инструментам кредитного рынка на сентябрь 2023 года, следовательно, ставки по банковским кредитам до октября не должны измениться.

В Нацбанке сообщили, что для новых кредитов в национальной валюте, предоставленным юридическим лицам (без учета льготных кредитов) РВСР установлена равной 10,82% годовых, как и в августе.

Для новых кредитов в белорусских рублях, предоставленным физическим лицам (без учета льготных кредитов) РВСР также оставлена на прежнем уровне — 14,61%.

Расчетные величины стандартного риска рассчитываются на следующий месяц Нацбанком на основе ставок, устанавливаемых в предыдущем месяце в пяти системно значимых банках первой группы. Это Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Сбер Банк и Банк БелВЭБ.

Данные величины служат для банков ориентиром по верхнему пределу ставок по кредитам и депозитам. Превышение этого уровня означает, по мнению Нацбанка, проведение операций с повышенным риском, в связи с чем он устанавливает повышенные нормативные требования к подобным операциям.

Неизменность РВСР в сентябре означает, что системно значимые банки не повышали ставки по кредитам в августе, и создает предпосылки для того, чтобы эти ставки оставались неизменными и в сентябре. Но это не обязательно произойдет, так как Нацбанк может изменить ставку рефинансирования.

В целом ситуация на кредитно-депозитном рынке РБ в настоящее время благоприятная для банков, которые за счет разницы в процентах по кредитам и депозитам зарабатывают высокую прибыль.

В Обзоре деятельности и характеристики устойчивости функционирования банков РБ на 1 июля 2023 года, подготовленном Нацбанком, приведены данные, согласно которым чистая прибыль коммерческих банков (без учета Банка развития) за год на указанную дату составила 2 836,2 млн. рублей, что превысило прибыль на 1 июля 2022 года примерно в 2 раза.

При этом больше всего — на 1 млрд. рублей — увеличилась чистая прибыль, полученная государственными банками, достигнувшая 1 494,8 млн. рублей. Прибыль белорусских банков, созданных с иностранным капиталом, выросла всего на 429,8 млн. рублей и составила 1 277,3 млн. рублей.

Таким образом, прибыль государственных банков превысила таковую у иностранных, то есть первые оказались главными бенефициарами трансформации финансового рынка РБ.

Прибыль частных банков в 1 июля 2023 года составила 64,1 млн. рублей — на 7,3 млн. рублей меньше, чем годовая прибыль по данным на 1 июля 2022 года.

Увеличение прибыли обусловлено, в основном, ростом чистых процентных доходов банков: примерно на 1,05 млрд. рублей — до 4 353,9 млн. рублей (на 1 июля 2023 года).

При этом валовые процентные доходы выросли примерно на 0,88 млрд. рублей — до 8 388,1 млн. рублей, в то время как процентные расходы сократились на 0,17 млрд. рублей — до 4 034,3 млн. рублей.

Чистые годовые комиссионные доходы коммерческих банков также выросли, но всего на 233,5 млн. рублей, достигнув 1 845 млн. рублей. А прочие банковские доходы, большую часть которых составляют доходы от проведения валютно-обменных операций, выросли всего на 88,8 млн. рублей — до 1 377,5 млн. рублей.

Значение сделок с валютой для банков в текущем году значительно снизилось, а роль кредитования, напротив, выросла.