Расширение льготного кредитования покупки белорусских товаров грозит кредитным бумом

С апреля 2024 года программа льготного кредитования жителями Беларуси приобретения товаров белорусского производства — «На родныя тавары» расширяется, что может привести к новому буму потребительского кредитования в стране.

Данная программа осуществляется Беларусбанком с 4 января 2024 года. В нее были включены некоторые товары, в частности, бытовая техника. Реализуется она довольно успешно: в январе—феврале банк заключил около 12 тыс. договоров на 61 млн. рублей.

С апреля купить в кредит можно такие товары, как комплекты деревянных изделий для строительства деревянных домов, воздухоочистители и вытяжки, навесное и прицепное оборудование к мотоблокам и мини-тракторам, отопительные газовые котлы, кухонные комбайны, встраиваемые духовки, ковры и изделия из натуральной кожи и натурального меха.

Такая мера может привести к значительному увеличению объемов потребительского кредитования в РБ, так как средства предоставляются всего под 4% годовых на срок до 3-лет.

По-видимому, именно кредитованием в рамках программы «На родныя тавары» объясняется увеличение суммы выданных потребительских кредитов в феврале на 29,9 млн. рублей по сравнению с январем — до 895,1 млн. рублей. Впрочем, небольшая активизация кредитования наблюдалась и в феврале прошлого года.

При этом величина кредитов на финансирование недвижимости в феврале этого года увеличилась по сравнению с январем на 50,4 млн. рублей и достигла 246,2 млн. рублей. Это значительно больше, чем в феврале 2023 года.

Оживление кредитования связано, по-видимому, с намерениями правительства активизировать строительство жилья с государственной поддержкой, объемы введения которого в строй в начале текущего года резко сократились.

Задолженность физических лиц по кредитам на финансирование недвижимости в белорусских рублях также быстро растет. В феврале она увеличилась на 139,2 млн. рублей — до 13 732,1 млн. рублей. Прирост оказался примерно в 3 раза больше, чем в феврале 2023 года.

Долг населения по потребительским кредитам за февраль вырос на 144,7 млн. рублей и достиг 7 186,2 млн. рублей. Это также почти в 3 раза больше увеличения год назад.

В сумме портфель кредитов банков физическим лицам за февраль увеличился на 282,8 млн. рублей — до 20 979,2 млн. рублей. При этом кредитная задолженность в белорусских рублях секторов экономики, то есть физических и юридических лиц без учета банков, выросла на 436 млн. рублей — до 53 348,1 млн. рублей. Таким образом, долг населения растет намного быстрее, чем компаний.

Значимость физических лиц для банков увеличивается в связи с постоянным сокращением задолженности юридических лиц в иностранной валюте.

В феврале она снизилась по сравнению с январем на 146 млн. долларов — до 6 366,2 млн. долларов.

Суммарная валютная и рублевая кредитная задолженность секторов экономики коммерческим банкам (без учета Банка развития) в феврале увеличилась на 366,9 млн. рублей, достигнув 73 969,0 млн. рублей.

Просроченная задолженность секторов экономики снизилась на 121,9 млн. рублей и составила на 1 марта 315,6 млн. рублей. Резко сократилась такая задолженность по кредитам в иностранной валюте: до 9,6 млн. долларов с 58,3 млн. долларов на 1 февраля текущего года.