Обвал ставок по депозитам в банках Беларуси продолжается, но кредиты дешеветь не спешат

В октябре 2022 года проценты по краткосрочным рублевым депозитам населения в белорусских банках снова упали, причем намного больше снижения ставок по новым кредитам физическим лицам.

По данным Национального банка РБ, средняя ставка по новым вкладам физических лиц в белорусских банках на срок до 1 года в октябре снизилась до 8,22% годовых с 10,32% в сентябре. Аналогичная ставка по долгосрочным депозитам опустилась не столь значительно: до 13,79% с 14,87%. Выросла только ставка по вкладам «до востребования» — до 0,61% с 0,37%.

Все это указывает на желание банков переориентироваться на самые дешевые ресурсы — остатки средств на банковских карточках, а также на избыток рублевых ресурсов в банковской системе.

Еще больше это заметно по рублевым депозитам юридических лиц. Средняя ставка по новым вкладам предприятий на срок до года в октябре рухнула до 1,52% годовых с 2,42% в сентябре. Проценты по вкладам на срок выше 1 года опустились до 5,63% с 5,78%.

Ставки по рублевым кредитам в банках также снижаются, но далеко не так быстро, как по депозитам. В частности, средняя ставка по новым краткосрочным кредитам физическим лицам в октябре составила 11,96% против 12,18% в сентябре. По долгосрочным кредитам снижение было более заметным: до 12,07% с 12,81%.

Кредиты банков предприятиям подешевели намного значительнее. Средняя ставка по новым краткосрочным кредитам юридическим лицам в рублях в октябре опустилась до 11,53% годовых с 13,36%, а по долгосрочным упала до 11,76% с 13,9%.

Таким образом, проценты по рублевым кредитам предприятиям в белорусских банках оказались ниже, чем по кредитам физическим лицам, что для Беларуси нетипично.

Это указывает на серьезное изменение политики банков в сфере заимствований. Они стремятся поддержать больше производство, а не внутреннее потребление. Это является, скорее всего, проявлением общей экономической политики в стране, направленной на поддержку экспорта.

Такая политика привела к увеличению притока валюты в страну и положительного сальдо внешней торговли, в результате чего в банках сформировался избыток не только рублевой, но и валютной ликвидности. Это привело к обвалу процентов по депозитам, номинированным в иностранной валюте.

В частности, но новым долларовым вкладам населения на срок до 1 года средняя ставка в октябре опустилась до 2,51% годовых с 3,28% в сентябре. По долгосрочным депозитам аналогичные показатели составили соответственно 3,7% и 4,39% соответственно.

Ставки по новым долларовым депозитам юридических лиц в октябре упали еще больше. По краткосрочным: до 1,44% годовых с 1,76% в сентябре. А по долгосрочным — почти в 2 раза: до 1,12% с 2,03%. При этом краткосрочные кредиты в долларах подешевели всего до 7,68% с 8,01%, а долгосрочные — до 10,3% с 10,31%.

Средняя ставка по новым депозитам предприятий, номинированным в евро, на срок выше года в октябре упала вообще до удивительно низкого значения: 0,46% годовых с 1,64%. Аналогичная ставка по вкладам на срок до года опустилась до 1,21% с 1,73%.

Ставка по новым краткосрочным вкладам в евро физических лиц в октябре составила 1,99% против 2,7% в сентябре. А ставка по долгосрочным депозитам рухнула до 2,85% с 4,25%. Соответственно снизились ставки по кредитам предприятиям в этой валюте. В частности, по краткосрочным кредитам средняя ставка составила 7,4% годовых (в сентябре она равнялась 8,14%).

По долгосрочным кредитам данные показатели составили соответственно 9,32% и 9,77%.