Белорусские банки существенно подняли ставки по кредитам

Национальный банк РБ утвердил значения расчетных величин стандартного риска на март на более высоком уровне, чем в феврале, что отражает рост процентных ставок по нельготным кредитам в крупнейших банках, и может стимулировать дальнейший подъем.

По новым кредитам в национальной валюте, предоставленным физическим лицам, за исключением льготных, расчетная величина стандартного риска увеличена до 18,18% годовых с 17,71% годовых. До этого она не менялась с августа, когда была увеличена с 17,22% в июле, а до этого уровня она поднялась в мае с 16,63% в апреле.

Аналогичная величина по новым рублевым кредитам, предоставляемым юридическим лицам (за исключением льготных), увеличена в марте до 12,87% годовых с 12,50% в феврале. Данный показатель поднимался одновременно с РВСР для физических лиц, и в апреле 2024 года равнялся 11,61%.

РВСР характеризует средний уровень процентных ставок, установленных по кредитам в семи системнозначимых банках за месяц, предшествовавший месяцу расчета, то есть он указывает на увеличение процентов, которое уже произошло.

Одновременно он стимулирует и дальнейшим подъем ставок, так как данная величина используется для оценки рискованности действий банков на кредитном рынке. Если какой-либо банк предоставляет кредиты по более высоким ставкам, то применяются повышенные требования к его капиталу и формированию резервов, что делает ему такое повышение невыгодным. Следовательно, рост РВСР позволяет банкам поднимать проценты.

Таким образом, повысив РВСР, Нацбанк отреагировал на уже произошедшее увеличение ставок по кредитам крупнейшими банками, в первую очередь, государственными банками. Это осуществляется ими, по-видимому, в целях ослабления давления на цены, которое может быть вызвано высоким уровнем кредитования.

Спрос на кредиты в рублях остается стабильно высоким, так как среди части населения Беларуси имеются девальвационные ожидания, поэтому они полагали, что покупать товары в кредит сейчас выгодно. Но получилось всё наоборот. Белорусский рубль за февраль сильно укрепился.

Подобные ожидания способствуют и росту спроса на кредиты на финансирование недвижимости. В связи с этим Беларусбанк, который является основным оператором на этом рынке, за последние пару месяцев уже дважды поднимал проценты по таким займам.

В частности, с 19 февраля он увеличил процентную ставку в рамках программы «Ипотека Экспресс» до 17,5% (с 17,0%) в том случае, если квартира приобретается у физического лица. А для граждан, стоящих в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий, ставка по подобным заимствованиям выросла ещё сильнее с 12,5% до 15,0%.

Сказалось на ставках и изменение подхода к кредитованию покупки автомобилей. В 2025 году программа льготного кредитования приобретения продукцию белорусско-китайского предприятия БЕЛДЖИ была продлена только в конце января. Более того, средства по льготным ставкам теперь предоставляются только на автомобили белорусского бренда BELGEE, в то время как машины Geely льгот уже не имеют.

Таким образом, можно говорить о формировании тенденции увеличения процентов по кредитам физическим лицам.

В то же время, в Нацбанке прогнозировали на 2025 год поступательное снижение процентных ставок при отсутствии рисков для макроэкономической стабильности. Но в настоящее время существует риск импорта высокой инфляции из России, на что, по-видимому, и реагируют государственные банки.