Беларусбанк выдал коммерческих кредитов на недвижимость на 2 млрд. рублей

В 2024 году средние цены квартир в Минске выросли примерно на 14%, что было вызвано, помимо прочих причин, увеличением объемов выдачи кредитов Беларусбанком на финансирование недвижимости на коммерческих условиях до 2 млрд. рублей.

Как сообщили в Беларусбанке, с начала 2024 года он выдал гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредитов «Ипотека Экспресс» по сниженной процентной ставке на 760 млн. рублей, а гражданам, не нуждающимся в улучшении, более чем на 430 млн. рублей.

Всего же на коммерческое кредитование недвижимости банк направил более 2 млрд. рублей. Это ненамного меньше, чем весь объем кредитования строительства и покупки недвижимости банками РБ за 2023 год, составлявшего 2,7 млрд. рублей.

За 10 месяцев 2024 года банки предоставили населению в виде займов на недвижимость уже 3,2 млрд. рублей, то есть по итогам всего года данный показатель приблизится к 4 млрд. рублей.

Кредитные деньги Беларусбанка ушли, в основном, на приобретение готового жилья. Как сообщил директор департамента кредитования населения Беларусбанка Виктор Агеев, 99% коммерческого кредитования предоставляется на покупку жилья на вторичном рынке. Вероятно, это привело к существенному росту спроса на жилье по всей стране, особенно в Минске.

По данным заместителя начальника отдела консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Твоя столица» Андрея Чернышева, в прошлом году доля покупателей с кредитами в отдельные месяцы поднималась до 42%.

Беларусбанк ввёл правило, согласно которому льготный кредит можно использовать только при покупке жилья в том регионе, в котором выдан этот кредит. Это привело к снижению доли покупателей с кредитом до 35%.

После того как осенью 2024 года некоторые банки подняли ставки по кредитам на недвижимость на 1–1,5 базисного пункта, данный показатель опустился до 32%.

По данным Андрея Чернышева, средняя цена квадратного метра недвижимости в столице выросла в 2024 году примерно на 14%, что с учетом роста курса доллара на 9% привело к подъему цены в рублевом эквиваленте на 23%. Это значительно больше процентов по рублевым депозитам в банках, а также и по кредитам, что стимулирует покупку квартир в кредит.

В 2025 году ситуация с выдачей подобных кредитов вряд ли изменится: объёмы выдачи и ставки останутся примерно на текущем уровне.

Согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики РБ на 2025 год, ставка рефинансирования Нацбанка в среднем составит 9,0–9,3%, что немного ниже ее текущего значения — 9,5%.

Банки, согласно оценке ЦБ, предоставят кредиты юридическим и физическим лицам в объеме 195 — 200 млрд. рублей, что на 15–20 млрд. рублей больше объема выдачи кредитов, ожидаемого в 2024 году.

Потребительское кредитование увеличится до 14–15 млрд. рублей, то есть на 3–4 млрд. рублей. Объем ожидаемого кредитования недвижимости не указан, но ясно, что рекорд не запланирован.

Что касается ставки рефинансирования, то в 2025 году она может и не снизиться. По крайней мере, так считают в Евразийском банке развития. Аналитики банка прогнозируют ускорение инфляции в Беларуси в 2025 году до 6,6%, в связи с чем ставка останется на прежнем уровне.

В 2025 году объемы жилищного кредитования, как и ставки по кредитам, по-видимому, сохранятся на уровне 2024 года, что не даст ценам на жилье снизиться или даже обеспечит продолжение их роста.