Банки собираются улучшать условия выдачи кредитов на потребительские нужды и недвижимость

В четвертом квартале 2022 года банки Беларуси смягчили условия предоставления кредитов для населения, а сотрудники банков прогнозируют продолжение улучшения условий в первом и втором кварталах 2023 года.

Такие данные получены в ходе проведенного Национальным банком РБ опроса коммерческих банков об условиях банковского кредитования, результаты которого приведены в аналитическом обозрении «Мониторинг условий банковского кредитования» за IV квартал 2022 года.

Больше всего в четвертом квартале смягчились условия по кредитованию физических лиц в белорусских рублях на потребительские нужды: диффузный индекс, характеризующих степень изменения условий по сравнению с третьим кварталом, составил минус 52,4 пункта (максимальное улучшение соответствует минус 100 пунктам).

Специалисты банков ожидают, что данные условия улучшатся и в первом квартале 2023 года, но уже не так значительно (индекс, характеризующий данные ожидания, составил минус 24,1). И во втором квартале смягчение прогнозируется весьма скромное: индекс составил минус 11,9.

Такая же динамика наблюдается и по условиям финансирования банками приобретения недвижимости физическими лицами. В четвертом квартале 2022 года индекс, характеризующий данный показатель, достиг минус 28,6, на первый квартал 2023 года он составил минус 10,7, а на второй — минус 3,6.

В наибольшей степени в четвертом квартале прошлого года улучшились условия по уровню процентной ставки по потребительским кредитам населению: диффузный индекс по данному параметру составил минус 50. Аналогичный индекс по кредитам на недвижимость равнялся минус 28,6.

Смягчились требования банков и к направлениям выдачи потребительских кредитов: диффузный индекс, характеризующих степень изменения условий, составил минус 12,5. Улучшились также и условия по направлениям предоставления кредитов на финансирование недвижимости, но меньше — индекс составил 10,7.

В то же время, смягчений требований по обеспечению потребительских кредитов в четвертом квартале не наблюдалось, хота по кредитованию недвижимости это произошло (диффузный индекс составил минус 3,6). Более того, по данному показателю улучшились условия и для крупного бизнеса (индекс минус 2,5), а также для малого и среднего бизнеса (индекс минус 4,8).

Требования к финансовому положению кредитополучателя в наибольшей степени смягчились по кредитам на недвижимость для физических лиц (индекс составил минус 7,1). По потребительским кредитам улучшение оказалось меньше (индекс минус 2,5). Улучшились условия по данному показателю и для крупного бизнеса (индекс минус 2,6), а также для малого и среднего бизнеса (минус 2,4).

Как показали данные опроса, в банках считают, что наибольшее влияние на смягчение условий кредитования в четвертом квартале 2022 года оказало усиление конкуренции среди банков, а также повышение ликвидности в банковской системе. Последнее было вызвано, отчасти, улучшением условий привлечения средств на внутреннем рынке.

При этом в банках отметили повышение спроса на кредиты в белорусских рублях у всех категорий кредитополучателей в четвертом квартале 2022 года, и спрогнозировали дальнейшее увеличение спроса в первом и втором кварталах 2023 года, но более низкими темпами.